Muł finansowy to osoba, która jest rekrutowana przez przestępców do tzw. „prania” nielegalnie pozyskanych pieniędzy. Osoba taka przesyła pieniądze pomiędzy różnymi kontami bankowymi, bardzo często pomiędzy różnymi krajami, otrzymując za to prowizję.
Działalność „muła finansowego” jest nielegalna i umożliwia zorganizowanym grupom przestępczym łatwe pranie pieniędzy i przenoszenie funduszy na całym świecie wspomaga takie przestępstwa jak handel narkotykami, handel ludźmi czy oszustwa internetowe. Nawet jeśli osoby działające jako muły finansowe czynią to nieświadomie, przyczyniają się do popełnienia przestępstwa.
Grupy przestępcze często wykorzystują proceder „prania pieniędzy” w celu ukrycia pochodzenia nielegalnych środków. Celem jest wywołanie wrażenia legalności przestępczych aktywów, a w konsekwencji uniknięcie odpowiedzialności karnej. Proceder taki w rezultacie utrudnia organom ścigania identyfikowanie i śledzenie transferów środków.
Muł finansowy: kto to taki?
„Muły finansowe” to osoby, które świadomie bądź nie, w pewnych przypadkach pomagają grupom przestępczym realizować proceder „prania” nielegalnych dochodów. Osoby te robią to poprzez udostępnianie swoich kont bankowych do otrzymywania i transferowania nielegalnych funduszy.
Muły pieniężne to osoby, które często nieświadomie, zostały zwerbowane przez organizacje przestępcze do prania pieniędzy. Przestępcom chodzi o ukrycie pochodzenia nielegalnie zdobytych pieniędzy. Osoby stające się mułami finansowymi kuszone są obietnicą łatwych pieniędzy. Mechanizm działania jest prosty: muły przesyłają skradzione pieniądze między kontami, często w różnych państwach, w imieniu innych osób i zwykle otrzymują część funduszy, które przechodzą przez ich własne konta.
Kto może zostać mułem finansowym?
Często są to osoby, które niedawno przybyły do danego kraju. Mają trudności finansowe, pozostają bezrobotne. Odnotowuje się także wzrost liczby przypadków, w których w nielegalnym obrocie pieniędzmi udział biorą młodzi ludzie. Przestępcze oferty kierowane są do studentów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.
Jednym ze sposobów rekrutacji są ogłoszenia o ofercie pracy. Przestępcy udający przedsiębiorców oferują szybki zysk. Jedyne czego wymagają to przelew niewielkiej kwoty. Zwykle tłumaczą to koniecznością uzyskania potwierdzenia tożsamości. W ten sposób organizatorzy tego procederu uzyskują dostęp do konta osób. Często poza świadomością przez konta mułów finansowych przechodzą znaczne sumy pieniędzy.
Niestety konsekwencje dla osób, które stały się mułami finansowymi mogą być bardzo bolesne. Więzienie, a w dalszej perspektywie tzw. przestępcza przeszłość, co może negatywnie wpłynąć na pracę. Może się zdarzyć, że takie osoby nie będą mogły założyć konta bakowego. Nie będą mogły uzyskać kredytu np. na zakup mieszkania.
Sposób na „pranie pieniędzy”. Znaki ostrzegawcze:
– nieznajoma osoba obiecuje łatwy zarobek,
– ogłoszenia o pracę firm zagranicznych poszukujących „lokalnych / krajowych agentów” do działania w ich imieniu,
– adres e-mail nadawcy został stworzony prawdopodobnie z wykorzystaniem bezpłatnej usługi internetowej, gdzie nazwa domeny i login nie pasują do nazwy firmy,
– przesyłane wiadomości zawierają złą pisownię oraz błędy ortograficzne,
– wszystkie interakcje i transakcje dotyczące pracy będą wykonywane on-line,
– specyfika pracy zakłada wykorzystywanie konta bankowego do transferu pieniędzy,
– w ofercie pracy brak jest wymienionych wymagań dotyczących wykształcenia lub doświadczenia zawodowego.
W JAKI SPOSÓB REKRUTUJE SIĘ MUŁY FINANSOWE?
►Pozornie uzasadnione oferty pracy (np. „Agenci przekazów pieniężnych”) ogłaszane za pośrednictwem internetowych forów pracy, e-maili, mediów społecznościowych (np. posty na Facebooku w zamkniętych grupach, Instagram, Snapchat) lub reklamy pop-up
►Bezpośrednie wiadomości wysyłane za pośrednictwem komunikatorów internetowych (np. WhatsApp, Viber, Telegram) lub e-mailem
►Bezpośrednio np. na ulicy.
KTO JEST NAJBARDZIEJ NARAŻONY NA PRZESTĘPSTWO?
►Osoby nowo przybyłe do kraju
►Osoby bezrobotne, studenci i osoby w trudnej sytuacji ekonomicznej
►Ludzie poniżej 35 roku życia, w tym nieletni
JAKIE SĄ ZNAKI OSTRZEGAWCZE?
FAŁSZYWE OFERTY PRACY
►Przestępcy mogą skopiować oryginalną witrynę firmy i mieć podobny adres internetowy, aby oszustwo wyglądało na autentyczne.
►E-maile z fałszywymi ofertami pracy zawierają złą pisownię i błędy ortograficzne
►Adres e-mail nadawcy prawdopodobnie pochodzi z bezpłatnej usługi internetowej (Gmail, Yahoo !, Windows Live Hotmail itp.), gdzie nazwa domeny i login nie pasują do nazwy firmy.
►Ogłoszenia o pracy firm zagranicznych poszukujących „lokalnych / krajowych przedstawicieli” lub „agentów” do działania w ich imieniu
►Specyfika pracy polega na wykorzystaniu konta bankowego do przekazywania pieniędzy
►W ofercie pracy brak wymagań dotyczących wykształcenia czy doświadczenia zawodowego
►Wszystkie interakcje i transakcje będą odbywać się online.
►Oferta obiecuje duży zarobek przy niewielkim wysiłku.
NATYCHMIASTOWA GOTÓWKA
►Ktoś, kogo nie znasz, prosi cię o przelanie pieniędzy na konto bankowe i oferuje ci zniżkę.
►Kontakt jest nawiązywany osobiście, za pośrednictwem sieci społecznościowych lub komunikatorów internetowych.
►Możliwość zarobienia łatwych pieniędzy jest przedstawiana jako pozbawiona ryzyka. Przestępcy używają wyrażeń takich jak „legalne pieniądze”, „100% gwarancji” i „gotówka tego samego dnia”.
►Mówi ci się, co masz robić i ile inni już zarobili, robiąc to samo.
►Powód, dla którego jest to konieczne, może być różny, ale zawsze będziesz proszony o podanie numeru konta bankowego.
Pamiętaj! Nielegalne pieniądze będą wpływać na Twoje konto bankowe, ale ostatecznie odpowiedzialność spoczywa na Tobie.
JAK ZWALCZAĆ PROCEDER PRANIA PIENIĘDZY?
►Nigdy nie podawaj nikomu swojego konta bankowego ani żadnych innych danych osobowych
►Zabezpiecz swoje karty bankowe. Nie ujawniaj danych logowania do bankowości internetowej, numeru PIN, numeru CVV itp.
►Uważaj na niechciane e-maile lub oferty składane w mediach społecznościowych lub osobiście, obiecujące łatwe pieniądze.
►Zignoruj wszelkie oferty pracy obejmujące przelewy pieniężne za pośrednictwem konta bankowego, niezależnie od tego, jak autentyczne mogą się wydawać. Jeśli okazja brzmi zbyt dobrze, aby była prawdziwa, prawdopodobnie tak jest.
CO ROBIĆ?
►Jeśli otrzymałeś e-mail z propozycją zarobienia szybko i łatwo pieniędzy, nie odpowiadaj na niego i nie klikaj w żadne zawarte w nim linki. Zamiast tego poinformuj policję.
►Uważaj na ogłoszenia o pracę i posty w mediach społecznościowych, które obiecują łatwe pieniądze. Zawsze zgłaszaj konto dostawcy platformy, aby zostać usuniętym i zapobiec oszukaniu innych osób.
►Jeśli zdarzy ci się otrzymać ofertę osobiście, odrzuć ją i zgłoś policji.
►Jeśli podejrzewasz, że zostałeś złapany przez muła finansowego lub bierzesz udział w procederze prania brudnych pieniędzy, natychmiast zaprzestań przesyłania pieniędzy, powiadom bank lub dostawcę usług płatniczych i zgłoś to policji krajowej. Możesz pomóc powstrzymać innych ludzi od zostania mułami finansowymi, a nawet pomóc złapać przestępców.
Źródło: policja.pl, bezpiecznymiesiac.pl